Депозит: плюсов больше, чем минусов

Дана ГАРМ 24 февраля, 12:00

Сегодня из всех видов инвестирования наши соотечественники отдают предпочтение банковским депозитам. Можно ли доверять банкам свои деньги? Что нужно знать о вкладах и спасут ли они от инфляции?  Как выбрать банк Класть деньги лучше в банки, которые являются участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Сейчас, согласно законодательству, в случае если банк по каким-то причинам не сможет выполнять свои обязательства, фонд может произвести выплату вкладчику такого банка — до 50 тыс. грн. Можно выбрать банк по совету друзей, тех людей, которым вы доверяете и которые имеют опыт работы с банками. Желательно, чтобы банк был расположен в удобном месте, не слишком далеко от дома. Это избавит от необходимости тратить время на длительные поездки. В идеале, хорошо бы иметь знакомого банковского сотрудника. В этом случае можно не просто формально поговорить об условиях депозитного вклада, но и получить дополнительные сведения о всех тонкостях и нюансах договора. Для того чтобы не только по рекомендации оценить степень надежности банка, имеет смысл обращать внимание на финансовую отчетность банка, величину уставного капитала, состав акционеров, возраст банка. Прежде всего, при открытии депозита стоит помнить одно правило: чем выше доход, тем выше риск.   Что такое депозит Слово «депозит» обозначает денежные средства, переданные на хранение банку и подлежащие возврату в определенный срок при определенных условиях. В зависимости от срока депозиты разделяются на две категории: первая из них включает в себя депозиты «до востребования», а вторая — срочные депозиты. Депозитом «до востребования» называются те средства, которые вкладчик в любой момент может забрать из банка, переведя их другому лицу или организации  либо превратив в наличные деньги через кассу или банкомат. Именно к этой категории принадлежат средства на текущих счетах. Среди срочных депозитов, в свою очередь, существуют три разновидности: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. К первым традиционно относятся вклады на срок от 1 до 3 месяцев, вторым — на срок от 3 до 9 месяцев, третьим — на больший срок. За пользование денежными средствами вкладчиков (которые превращаются в кредиты, выданные другим клиентам) банк вы-плачивает им вознаграждение в виде процентов. Таким образом, средства на депозите приносят доход своему владельцу. Способы начисления процентов бывают разными: в конце срока и с определенным периодом, с капитализацией и без.   Что лучше: вклад с капитализацией процентов или с выплатой в конце срока Капитализация процентов — это расчет процентов, производимый таким образом, когда проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на вклад, но и на ранее начисленные проценты. Если делать выбор между вкладом с капитализацией процентов и с выплатой в конце срока, то выгоднее выбирать депозит с капитализацией.   Что такое пролонгация депозита Пролонгация депозита — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада. Основное преимущество пролонгируемого депозита для клиента — экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком автоматически и не требует присутствия клиента. Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре при открытии депозита.   Вклады на третьих лиц (например, детские вклады) — в чем их преимущество Накопительный вклад в пользу ребенка позволит вам обеспечить его будущее. Открыв в пользу ребенка вклад, вы накапливаете денежные средства для определенных целей либо предоставляете возможность ребенку самостоятельно распорядиться вкладом по достижении совершеннолетия (18 лет), а в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств вы имеете возможность снять до 50% от суммы вклада без потери процентов. Более того, при досрочном расторжении вклада за полные года размещения вклада проценты выплачиваются в полном объеме.   Что такое универсальный вклад, каковы его преимущества и недостатки Для каждого банка характеристика универсального вклада разная. Как правило, в большинстве банков универсальный вклад — такой вид вклада, который предоставляет вкладчику возможность пополнять и снимать средства без потери процентов. При этом устанавливается минимальная сумма вклада, минимальная сумма пополнения, снятия и сумма неснижаемого остатка. Обычно банки по данному виду вклада предлагают ежемесячное начисление и капитализацию процентов. Однако по универсальному вкладу процентные ставки ниже, нежели ставки по стандартным видам вкладов на аналогичный срок размещения. Но категория клиентов, для которых существенное значение имеет не получение максимального дохода, а возможность свободного доступа к счету, предпочитает размещение средств именно на универсальном вкладе.   Выбор валюты депозита Банки обычно работают с гривнами, долларами и евро. В основном предлагают депозиты в гривнах со ставкой 15% годовых, в долларах — 11,5%, евро — 9,5%. Таким образом, на сегодняшний день наиболее выгодный вклад в гривнах. Некоторые банки, помимо этого, предлагают открыть депозиты в драгоценных металлах, например в золоте. В последнее время из-за резких колебаний курса валют такие вклады становятся все более актуальными, тем более что сложностей с их открытием практически не возникает. Чтобы открыть золотой депозит в выбранном вами банке, достаточно принести золотой слиток, выпущенный каким-либо банком, внести сумму, соответствующую стоимости приобретаемого металла, или произвести безналичный перевод с одного металлического счета на другой. В данном случае на обезличенном металлическом счете хранится только вес слитка без описания каких-либо особенностей, как на валютном вкладе хранится лишь сумма — никому не придет в голову требовать у банка возврата вклада именно в тех купюрах с теми же серийными номерами, в которых деньги были внесены. Проценты на металлический депозит начисляются в граммах соответствующего металла согласно ставкам банка без привязки к какой-либо валюте. Это достаточно удобно, но не стоит забывать, что золото тоже имеет курс, подверженный колебаниям, да и процент относительно невысок, поэтому, как всегда, решение за вами.   Преимущества сбережения денег на депозите в банке, а не дома в банке: — возможность сбережения и накопления денег; — возможность безопасного хранения сбережений; — возможность получения дополнительного дохода; — возможность депозита использоваться в качестве залога при получении кредита.   Минусы сбережения денег на депозите в банке Экономические аналитики считают, что сегодня в условиях высокой инфляции банковские вклады могут принести только убытки. Если банк окажется банкротом, то возмещение вклада Фондом гарантирования вкладов физических лиц, во-первых, ограничено суммой, а во-вторых, придется ждать не один месяц, пока закончится официальная процедура признания банкротства и начнутся выплаты.

Copyright © 2008

Использование материалов time4news.org допускается только с разрешения редакции.

Перепечатка, копирование или воспроизведение информации, разрешается при условии ссылки

(для интернет-изданий - гиперссылки) на time4news.org